湖南祁阳农商银行因存在信贷管理缺失、大额贷款较多、且收回难度大等因素，加至受新冠疫情影响，去年初该行不良贷款率8.77%，到6月底不良率高达10.38%，成为明显的高风险金融机构，引起省联社和各级政府及银监等部门的高度重视，并纳入重点困难行帮扶对象。

    面对这种局面，该行在省联社的正确领导和各级各部门的大力支持下，去年7月初及时调整行领导班子，通过凝聚新的活力，练内功，借外力，巧打组合拳，多元施策等措施，截至2020年12月底，压缩不良贷款额3.44亿元，不良贷款率为4.27%，较年初减少4.5%。半年时间就化解了风险，走出了困境。

    坚持导向清收

    该行将清收不良贷款和防范化解金融风险提高到政治站位来认识，多次召开党委会和员工大会，统一思想，坚定信心，把“压不良、控风险”作为全年工作的“头等大事”“一号工程”“重中之重”，迅速成立由董事长任组长，其他班子成员任副组长、各部室负责人、支行长为成员的“压不良、控风险”工作领导小组，明确清收压降目标，层层压实责任，强化压力传导，加强督查督办。组织8个清收小组，实行“总行领导包片、高管人员包支行、客户经理负主责、全员参与清收”，通过全行员工齐心协力，清收不良和风险化解工作取得了初步成效。

    明确路径清收

    首先是澄清底数，分类施策。将全行所有贷款全面“大起底、大清盘”，对有望在年内化解、抵押物易于变现的做到户户清，明确攻坚方向和对象；对前20户贷款大户，制定一户一策化解方案；对500万元以上的大额贷款明确责任人，组织风险较为集中的支行，逐笔逐户分析贷款风险情况和还款的可能性，结合风险形成原因、抵质押物现状、客户信用状况等逐一制订化解措施。

    其次是沟通汇报，制定方案。认真贯彻落实省联社高风险机构化解工作有关指示精神，按照各级调研组联合会诊的“药方”，积极协调监管部门和当地党委政府，多次进行沟通，反复研究，制定切实可行的《祁阳农商银行风险化解工作方案》，为风险化解工作奠定坚实基础。

    压实责任清收

    一是明确责任。清收工作实行名单制管理，对每笔不良贷款明确清收责任人员及化解时间、措施，总行与支行签订清收责任状、下发交办函，各支行每天上报清收进度，倒排任务。对不良贷款单户500万元以上的落实班子成员清收责任，100-500万元的实行联点部室经理、支行行长清收责任。二是严格考核。将自主清收目标任务纳入员工绩效考核，每月将责任人60%的绩效工资按任务完成比例进行考核，每个员工缴纳清收保证金，营造全员清收的浓厚氛围。三是全程问效。机关每位员工联点一个支行，将不良压降任务变作战图，办公桌上画“作战图”，墙上挂“督战图”，列出时间表，挂图作战，按表督战，实时监测，各支行化解情况每周一调度、每月一分析，联系部室和分管领导每周向行党委做一次汇报，行领导班子逐月对重点支行、后进支行进行约谈，逐笔督导，压实主体责任。

    多元施策清收

    一是争取政府支持，帮扶措施落地。该行领导向县委、县政府勤请示、勤汇报，争取党政部门的关心和大力支持，县委、县政府决定将3宗124亩等值、优质的储备土地，用来置换该行不良贷款，并去年在9月份如期依法完成了土地置换债权的各项程序，一举化解该行不良贷款35笔、金额3.83亿元，占不良总余额的42%。这是祁阳县政府为该行化解风险最有效、最关键的帮扶措施，被上级有关领导称为风险化解的“祁阳效应”。
 
    二是实行奖励清收，激发内生动力。该行出台了《“齐合”清收工作方案》，对表内外不良贷款进行奖励清收，鼓励员工充分发挥自身多元优势跨支行清收不良贷款。出台了《逾期信用卡清收方案》，加强与公安机关的对接，累计收回信用卡18笔63万元。出台了拍卖品推广推介奖励，对员工推介购买拍卖资产的进行奖励，累计成交5笔金额1151万元。开展清收攻坚“风暴行动”，7天时间共收回不良贷款本息1083万元。

    三是坚持刀刃向内，落实清收责任。该行对员工及其家属自借、担保形成不良的，累计约谈15人次，责令9月底前化解到位，并扣划责任人薪酬全额归还贷款，否则按相关规定进行责任追究。去年下半年，停发11名员工工资，1名清收组长免职，7名员工停岗，1名员工解除劳动合同，累计化解不良贷款223万元，其中现金收回172.72万元。

    行政司法清收

    一是行政高位清收。祁阳县政府强力支持该行化解金融风险工作，成立了由县委书记任顾问，县长任组长的清收工作小组，并抽派3名县级领导、12名科级干部常驻农商银行，县政府将清收不良贷款工作纳入各镇（街道）领导班子目标管理和绩效考核，对拒不偿还不良贷款的国家公职人员，一律实行“三停五不”、扣划所在单位运转经费，强化国家公职人员、人大代表、政协委员、村支两委等人员不良贷款的清收力度，去年下半年以来，累计收回此类人员不良贷款290万元。

    二是司法强力清收。该县从公法检部门共抽调18名精干人员组成司法清收队，人员与原单位脱钩，常驻该行，专门处理不良贷款案件，明确审理案件和执行任务，实行“快立快审快结快执”，共起诉141笔、金额3.49亿元，执行金额2.26亿元，其中收回不良贷款3860万元，刑拘4人，对失信被执行人名单在全县通过电视台、张贴海报等形式进行曝光，形成强大的舆论压力，让失信人“无处藏身”。