2022年以来，西乡农商银行认真贯彻落实省联社“13531”工作总要求及汉中审计中心2022年工作会议精神，高度重视信贷资产质量管理工作，努力克服疫情反复侵扰和经济下行等不利因素，抢抓春节黄金时机，紧盯短板目标，层层夯实责任，上下联动清收，风险管控工作成效较好。截至2022年2月末，全行表内不良贷款余额较年初下降660万元，占比较年初下降0.16个百分点，余额净降完成“新禾行动”计划的408%；累计收回特殊资产517万元，完成“新禾行动”计划440万元的118%；2021年12月清收表内不良贷款2493万元，完成“新禾行动”计划1000万元的249%。提前完成“新禾行动”信贷资产质量各项指标计划。

    一、在“常”和“长”上久久为功，全力管控表内风险贷款

    面对新环境下的信贷风险管控形势，该行把客户风险特点、上级管控政策、监管部门要求、历史清收经验等相结合，形成“转观念—强预警—做辅助—实督导—严考核”的闭环风险管控机制。

    转观念。针对近年来信贷风险防控新变化，该行坚持“发文必提，开会必讲”的原则，强化对潜在风险管控的安排部署，促使全员转变观念，逐步树立“逾期就是不良、欠息就是不良”的实时形态管控理念，把风险贷款防控在平时，化解在日常。

    强预警。统筹管理全行潜在不良，月初向各机构发布不良贷款风险预警信息；月中定期预测新增不良明细；月末重点预判关键考核数据和监管指标。通过强化“预警”机制，各机构坚持做到对潜在风险了然于心，快速行动；管理部门坚持做到对监管数据和考核情况高效研判，精准掌控。

    做辅助。“管理机制要跟进，更要落地”是该行长期实践的有益收获，“文上有，会上讲，基层教”更是长期坚持的传统。领导班子和机关部室走访调研，摸排难处堵点，通过现场讲政策、算考核，让基层机构“看指标、明成效、赶业绩”成为常态化做法，促使全员进一步加深对新风控理念的理解，不良清降取得较好成效。

    实督导。总部高度注重对重点风险机构的督导，适时向各支行下发风险提示，针对个别机构完成进度缓慢的情况，包片领导和部门及时下乡入驻，通过现场问询协助、共同出谋划策、一起外出清收，使得大额贷款风险和集中反弹风险得到有力化解。

    严考核。按周下发信贷资产风险指标完成情况表，并针对基层业务难点进行《风险防控知识分享》，重点强调到期贷款收回率、新增不良贷款率等关键指标。并严格实行“四级”挂钩考核机制，按月评比，奖优罚后，极大地调动全员清收的积极性和能动性。

    二、在“建”和“收”上狠下功夫，持续强化特殊资产清收

    一是“调研”和“规定”有机结合，为特资清收建章立制。特殊资产管理部密切与省市条线部门、兄弟行社的业务联系，按照“完善职能，优化技能，提升效能”的总体原则，深入落实“四专”要求，先后制定了西乡农商银行特殊资产管理部运营管理办法、薪酬考核等制度。通过强化基层调研，把在实践中形成的特资清收好方法总结为优秀案例，刊登在行内OA系统，以供全员参考学习，进一步推动特资管理机制规范化建设。

    二是“摸底”和“宣贯”紧密结合，为特资清收赋能落地。针对岁末春节之期外出人员返乡的有利时机，特资清收人员定期到各网点摸排不良客户情况，建立跟踪台账，走村入户串联。定期到基层宣讲省市特殊清收和管理政策，使一线机构和客户经理更加明确职责，主动清收的氛围日趋浓厚，为机构承包清收打下坚实基础。

    三是“常规清收”和“专项动作”联动结合，为特资清收优化环境。一是巩固传统式清收动作。认真落实省联社不良贷款“破冰”行动，年初联合西乡县人民法院共同开展2022年“涉农商银行类”债权专项执行，向恶意拖欠、抵赖、逃废债务的借款人、担保人实行“重拳出击”，对118笔诉讼案件3130万元贷款进行“精准执行”。继续配合县法院开展2022年度失信被执行人名单公示，在全县主要街道、人流聚集地、全行43家营业机构同时布放宣传海报、滚动播放视频，公开曝光“老赖”36人，形成震慑力量，共建诚信社会。二是创新对接优势化资源。与各级法院定期开展清收业务联络会，建立诉讼执行跟踪台账、重点执行对象名单。通过专项工作的开展，进一步密切与法院的联系，打通了与司法部门对接的堵点，最大程度地发挥了特资部优势力量，为依法清收特殊资产提供强大的智力和物质保障。

    后期，西乡农商银行将在上级部门的正确领导下，继续踔厉奋发、笃行不怠，坚持克服疫情反复侵扰和经济形势波动等不利因素，全面做好逾期贷款催收管理，高度关注延期还本付息类风险化解，加大对不良贷款的综合清收处置力度，持续向“特殊资产要效益”，强化金融风险防范力度，矢志完成年度信贷资产质量管理计划。