山西省绛县农商银行深入贯彻落实乡村振兴战略，立足本土实际，锁定樱桃、山楂、草莓等“三红”特色产业，扎实推进“机制、模式、服务”三个创新，助力“三红产业”发展。扶持全县种植大樱桃5万余亩，山楂种植10万亩，草莓种植5000余亩，“三红产业”年产值近8亿元，已成为县域经济的“拳头”产品和支柱产业，实现农业增效，农民增收，农村增绿的发展目标。

绛县地处中条山西北麓，具有“日照长、温差大、海拔高”的山区地理气候，典型的山地气候和土壤条件，非常适合大樱桃、山楂、草莓等特色产业的发展。为解决“三红产业”种植户在购置苗木、栽种、管理、建大棚、销售过程中的资金不足等难题，绛县农商银行坚持做到“三个创新”:
 

创新机制  确保精准对接

要给“三红”产业发展提供便捷、高效的金融服务，首先要知道种植户需要什么。为此，该行借助“推进整村授信，助力乡村振兴”契机，组织高管、中层负责人、客户经理采取包片、包村进驻的方式，对10个乡镇8619户“三红”种植户和140余家种植专业合作社、家庭农场、公司等开展大调研、大摸底，评级授信，建立台账、发放贷款。客户经理借助手机端APP“客户信息管理系统”，逐户录入“三红产业”种植户、合作社、公司的基本信息和信贷需求。在调查了解“三红产业”种植情况的同时，根据种植户的信誉程度、经营能力、资金需求和种植面积等条件区别对待，首批愿建造樱桃大棚的农户信贷支持金额放宽至50万元，担保条件放宽至仅需要2个担保人，全县8000余户种植户，户户进行了评级授信，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，有力并接地气的信贷政策，极大的激发了广大樱桃种植户搭建大棚的积极性。特别是在今年大田樱桃收获季节，几天的连阴雨使成熟了的樱桃大面积裂口、腐烂，辛苦了一年，眼看到手的收入化为灰烬，有的种植户甚至血本无归。该行党委书记杜国强立即带领班子成员和有关部门负责人深入到樱桃种植户调查了解，共同商议补救措施，随即研究制定了《关于信贷扶持樱桃设施大棚的实施方案及操作流程》等，明确标准、创新流程、扎实推进、严抓落实。仅一个月时间，城关、卫庄、大交、郝庄、山底、横水等支行，就相继在樱桃种植村召开“樱桃种植农户设施大棚批量授信座谈会”14次，为342户樱桃种植农户现场授信近3000余万元。“农商银行在去年放贷200万元帮我村解决19个大棚建设资金的基础上，今年又现场送贷670万元，再次为我们提供了发展必需的投资资金。我代表村民们感谢农商银行。”望着先进的大棚设施，西灌底村委会主任牛波满怀感激之情。5年前的西灌底村还是个无主导产业、无集体经济、无种养大户的“三无村”。2017年，西灌底村被确定为省级扶持村集体经济试点村，通过党支部引领，农商银行及时精准对接扶持，村里成立了樱桃种植专业合作社，大力发展樱桃种植，到目前已累计为该村发放樱桃大棚贷款2164万元，余额900万元，发展日光温室大棚37个，每个大棚的平均产量5000公斤左右，收入超过10万元。通过大力发展樱桃种植，西灌底村逐步实现了村集体和村民收入的双增长。
 

创新模式  确保精准投放

　　
由于“三红”特色产业在种植、管理等各个阶段需要的资金额度不同，为保证不误农时，精准扶持，该行不断创新贷款模式，推出不同的信贷产品，满足不同时期不同农户的不同需求。一是在“三红”种植户的起步阶段，资金主要用于土地流转、苗木购置等，用款额度较小，该行全力推进“整村授信”，为种植户开展评级授信，授信额度从2万元到50万元不等，极大地方便了小额贷款种植户的生产需求。李保峰是卫庄镇韩庄村有名的草莓种植大户，共有5个草莓大棚，对破损棚膜进行修补、更新、加固，需要一笔不少的大棚改造资金，如何筹集这部分资金成了李保峰的“烦心事”。该行在了解到其情况后，当即组织工作人员前往草莓种植基地，现场为其办理贷款30万元，助力其草莓安全生产实现增产增收。二是在樱桃开始挂果时，给樱桃扣大棚可以有效防止“倒春寒”对樱桃花的侵害，又能使果实早熟提前上市，但一个大棚需要投资20多万元，很多种植户负担不起，该行果断推出“樱桃贷”信贷产品，凡是通过评级授信的农户，每2户可自愿组成一个联保小组，每户可贷50万元以下的贷款，并享受利率优惠、手续简便等政策，有效解决了种植户使用较大额度贷款的燃眉之急。三是采取“公司+合作社+农商行+种植户”的扶持模式，即由公司提供贷款担保和产品收购，合作社提供种植苗木和管理技术，农商行提供贷款支持，种植户同三方签订种植、销售、贷款协议，实现“抱团发展”，有效促进了“三红”特色产业的经营管理。如绛县郑柴山楂专业合作社就是这样的发展模式。每年年初，合作社和外商、县里的加工企业及山楂种植户三方签订山楂收购合同，山楂成熟后由合作社集中收购，再送往加工企业或出售给外商。每到山楂收获季节，合作社的流动资金需求也大起来，该行主动下沉服务重心，组织客户经理开展驻点办公，主动掌握辖内山楂收购大户、合作社的经营情况、资金需求情况，快速启动调查分析，建立客户需求台账，开辟绿色审批通道，提升办贷效率，全力满足山楂收购大户、合作社的资金需求。“我们山楂种植合作社从原来的500余亩发展到现在的4000余亩，带动了全村几乎家家户户都有山楂树。现在我们除了卖鲜果，还发展了山楂冷库、切片，上了烘干设备等配套设施进行深加工，多亏了咱农商银行的贷款支持啊！”合作社张理事长激动地说。
　　

创新服务  确保渠道畅通

　　
该行党委细致谋划、丰富举措，不断创新服务方式，对“三红产业”全力提供灵活、便捷、高效的金融服务。一是对特色产业种植户实行“三带三送三公开”服务。全行干部员工带着任务、带着责任、带着感情，上门为“三红”种植户送资金、送信息、送技术，并在每个村的明显位置公开包村客户经理姓名、服务网络图、公开信用贷款、联保贷款流程图、公开服务监督电话，种植户足不出村，就能享受到便利快捷的金融服务。二是从“三红产业”的种植、管理、销售等不同环节，提供全方位的渠道、产品和服务，在“三红产业”的销售摊位布放晋享e付收款码，免费提供农商行“绿色遮阳伞”；今年樱桃销售旺季，他们依托微信、抖音等流量平台方式举办“农商为媒，樱果相约”线上直播带货活动，短短两个小时时间帮助果农销售樱桃2300余笔，金额30余万元。走出了一条“差异化”的服务模式，打造了“特色化”的服务品牌 ，形成了“带动化”的品牌效应。三是大力推广应用山西农信“晋享贷”金融服务平台、线上贷款平台、手机银行办贷功能等数字化科技成果，为“三红产业”提供无纸化、线上化、移动化金融服务。同时，加强对各线上办贷渠道管理，指定专人负责，确保各办贷渠道7x24小时运行，积极引导客户使用线上办理贷款，为广大种植农户提供“足不出村、足不出户”的金融服务。各客户经理积极加入管片村组微信群，做好信贷咨询与服务，及时满足客户金融需求。四是为满足种植户与客商的其他金融需求，每到农产品成熟季节，该行都在辖内“三红”产品集中销售显著位置设置便民金融服务点，为广大客户提供找零、换钱、POS机、点钞机、避暑药品、热水等一系列亲情便民服务，他们朴实优质、热情贴心的服务吸引着周边的果农和客商，有力地拉近了与种植户和外地客商的情感纽带。