当前，新冠疫情多点蔓延，对小微企业和广大群众的生产生活造成了及大困难。如何在积极支持防疫政策、参与疫情防控的同时，保证信贷业务有序进行、满足小微企业和广大群众生产生活融资需求？山西绛县农商银行严格按照《山西省农村信用社支持市场主体抗疫情促发展十条举措》要求，不断贷、不压贷、不惜贷、不抽贷，延期展期、减费让利，创新产品、取信于民，持续提升服务实体经济质效，多措并举加大对重点领域的信贷支持，千方百计为客户群体解困纾难，深受广大客户赞扬。

    “整村授信”便民解难。疫情期间，正是春耕备耕的关键时期，为有效解决广大农户春耕生产的融资需求，该行把“整村授信”当做服务农户的主要抓手。一是强化党建优服务。行党委在出台一系列优惠政策的基础上，紧扣“服务好基层、服务好实体、服务好农户”工作重点，以强化党支部建设为抓手，联动机关和网点、网点和网点之间的业务深度融合，不断提升服务质量，改进服务方式，延伸服务链条，助推“整村授信”业务广泛深入开展。二是户户画像底子清。为使“整村授信”工程有序开展，该行在调查研究、收集资料的基础上，对每个村都制作了一张平面图，把每一户村民家的居住位置标注在图上，每一户户主的年龄、人口、征信等情况都内嵌到里面，用红、黑、白、灰、蓝五种颜色进行名单制管理，形成一幅幅特殊的“画像”，每一户什么情况，打开“画像”一目了然。然后，对辖内农户开展“三个全覆盖”，即信贷基础资料收集全覆盖，评级授信全覆盖和合理信贷需求全覆盖。及时对农户进行回访，确定农户的信贷需求，对符合“四有两好”标准的，坚持做到“有需则放、应贷尽贷”。三是利率优惠顺民意。在“整村授信”利率执行方面，实行基本利率加调节利率机制：以授信覆盖率为衡量标准，设置基本利率，授信率越高，基本利率越低，最低月利率4.84‰。同时根据行政村有效授信率、风险资产率、晋享e+率、产业情况等，实施调节利率，实现了客户利率的差异化，农户平均利率较年初下降1.05个百分点，有效缓解了疫情状态下的融资成本。通过对信用户优惠利率示范作用，提升了农户信用意识，使广大群众的获得感、幸福感不断提升。四是打造互动新平台。以“整村授信”为载体，及时开通“绿色通道”，以“兴农快贷”和“网贷系统”为依托，充分利用线上渠道简化办贷流程，通过科技赋能实现“一键办结”，不断提升群众的服务体验感，切实解决百姓急难愁盼的难题。该行不断创新贷款产品，因地制宜推出了“乡村振兴贷”“果园贷”“产业贷”“微利富农贷”等一系列服务乡村振兴战略的信贷产品，满足了广大客户全方位、多层次的金融服务需求，增强了全辖的支农服务功能。今年以来，全县为农户建立信用档案4.2万户，建档率达87.3%，共向有信贷需求的农户，累计发放2.4亿元信用贷款；行政村授信覆盖面97%，授信金额3.2亿元，用信1.6亿元；评定信用村36个。

    小微营销凸显真情。小微客户由于自身条件的限制，抵御风险的能力较弱，特别是在连续3年的疫情风险目前。绛县农商行一是针对疫情防控新业态，设立专门的小微客户业务部门，专职为小微客户服务，内设一个评级授信小组，一个信贷投放小组，实行审贷分离。二是组建三支小微客户营销队伍，即各网点营销队伍，总行各部门营销队伍和退休人员组成的营销队伍。在小微业务部门和三支队伍中共同建立授信客户群，每天在微信群中汇报当天营销情况，每周一次碰头会，汇报在营销过程中遇到的困难和问题，及时研究解决。三是充分利用批量获取的客户信息资源，加强小企业客户筛选、项目储备以及信贷投放，及时授信，及时发放贷款，解决小微客户的燃眉之急。4个月来，对全县2800余户小微客户户户对接，其中A级客户138户，B级客户955户，获客率达20%。四是通过各类平台获取小微客户名单。全县成立5个外拓营销小组，实行日推进考核。营销小组根据小微客户所属区域、账户开立机构等情况，进行全面的调查走访，在调查走访的基础上，建立小微客户基础数据库，作为小微客户营销的重要基础资料。今年以来，该行突出小微营销延伸化，夯基础、重培育、抓转化，提速小微业务客户增户扩面。截至4月末，小微客户贷款余额达12.4亿元，较年初增长2.2亿元，竭尽全力帮助小微客户渡过难关。

    公司业务展期让利。一是存量贷款接续转贷。及时深入了解客户生产经营状况，对确疫情严重影响，导致还款困难的，可根据客户申请，办理无还本续贷或展期，确保不盲目抽贷、断贷、压贷，帮助客户纾解还本付息压力。同时积极向即将到期的企业宣传央行延期政策，对符合要求的企业经营性贷款做到“应贷尽贷、应延尽延”，全力帮助市场主体渡过难关。二是调整还款结息方式。该行根据客户申请，全面考量行业特点和经营状况，根据需求客户可以申请按月结息调整为按季结息，缓解客户资金压力；发放新增贷款，根据利率定价适当进行利率调整，减轻利息支出；优化续贷办理流程，通过线下调查加线上“兴农快贷”受理，始终贯彻“让客户只跑一趟”办理理念，简化贷款审批流程，缩短信贷业务审批时间，手续齐全7个工作日内资金到位，及时有效保证对公司客户的资金支持，做到“疫情无情人有情”。三是主动减费让利，降低融资成本。积极落实《十条举措》，对企业客户在贷款过程中涉及的抵押物评估费、登记费等相关费用一律减免，降低各类市场主体融资成本。同时，他们根据不同公司客户的经营特点、经营规模和资金流状况，一企一策，为公司客户量身定做适合其需求的信贷产品，解决企业的燃眉之急，确保信贷支持不断档、不停滞。