在“回归本源、专注主业”的服务理念下,清徐农商银行深入推进普惠金融,并通过“三结合”“八步走”,全面推行“整村授信、批量营销、精准获客”信贷服务模式,打通了普惠金融服务乡村振兴“最后一公里”。截至8月末,清徐农商银行各项贷款余额103.68亿元,较年初净增5.19亿元,其中普惠型涉农贷款较年初净增3.22亿元,新增贷款市场份额51.38%,贷款市场份额稳居县域金融机构首位。 清徐农商银行的“整村授信、批量营销、数据风控”的信贷服务模式是将贷款调查提前,以村、社区、龙头企业为单位,对符合授信条件的农户、家庭农场、经济合作社以及企业职工的信息进行批量采集,运用背靠背评议的手段基本确定信用额度,做到提前授信、随时用信,为客户节约时间成本,提升办贷效率。 “三结合”是工作对接新模式,旨在通过多方联动,进行全方位资源管理和高效合作。一是与国家及省市县的金融政策相结合,主动与政府相关部门及乡镇(街道、办事处)对接,将银行信贷服务积极融入乡村振兴战略,助于县域经济发展;二是与村委(社区)的实际情况相结合,支行行长、客户经理主动深入农村、社区,积极联系群众和了解当地实情,切实做到入得了户、认得了人、说得上话、交得了心;三是与农村的产业需求相结合,充分了解村、社区的产业情况、农户需求,全面掌握每家每户人员结构、收入来源和金融需求,多角度听取意见、建议,做到底子清、方向明。 “八步走”作为“三结合”的推进与延伸,提供了更为精细化的行动路线,使整村授信更加标准化、可视化、具体化。第一步确定示范村阶段,选择经济条件相对较好、村民诚信度较高的村作为示范村,通过主动与政府相关部门及乡镇、行政村等及村内经营大户的对接,做到政策、信息掌握全覆盖;第二步收集信息整理阶段,在取得村民信息的基础上,对原始数据进行筛选、整理、完善,按蓝名单、黑名单、灰名单、白名单对通过初审的目标客户进行分类;第三步宣传活动阶段,联合人民银行、银监办、乡镇政府、村支两委举行“普惠金融知识宣传活动启动仪式”,介绍整村授信的意义、目的、开展流程及时间,使村民了解金融知识和普惠金融政策;第四步授信评议会议阶段,“整村授信”信用评级工作小组定期、不定期对整村授信进展情况进行讨论,对有异议的结果进行补充调查及修正,同时采用定性加定量的方式对整村授信网点评议员进行考核;第五步预授信公示阶段,经办网点将信用评级工作小组评议、征询村民代表意见后的农户信用评分及预授信结果进行公示,公示期为3天;第六步确认用信阶段,联合人民银行、乡镇政府、村两委举行“乡村振兴整村授信活动授信仪式”,客户经理对拟用信农户上门实地调查,对符合条件的及时签订授信合同或办理授信卡;第七步服务跟进阶段,对发放贷款后客户,定期进行服务回访,根据需求提供增值服务,并对有贷款需求但暂未用的农户作为当年重点拓展对象,跟进营销;第八步分层管理维护阶段,按照存款客户、贷款客户、理财类客户、卡类客户和电子银行类客户对授信户进行分层分类管理维护,有针对性地提供金融服务。
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