普惠金融，也被称作“包容性金融”，是指在成本可负担的前提下，将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，不断提高金融服务的可获得性。馆陶县位于河北省东南部，是一个典型的农业县，村镇人口多，耕地面积大，第二、三产业较少，且多数企业名不见经传。在经历了多次尝试以后，近年来，馆陶联社抓住县域产业结构和人口属性特点，回归本源，服务百姓，逐渐走出了一条属于自己的、以发展普惠金融为切入点的新型发展路子。

    提起普惠金融，首先要说农信村村通和金融便民店，作为农信社经营网点的重要补充，从初期的农信村村通，到如今的金融便民店，是打通服务百姓最后一公里中，最为直接和实惠的表现形式，建店地点一般位于乡村闹市区或村民居住聚集区，以办理小额存取款业务为主。河北省联社创建农信村村村通工程的政策下来后，馆陶联社深谙这项政策的重要意义，作出了积极的响应，制定方案，深入乡间，寻找最佳位置，布放农信村村通epos。在随后的几年里，逐步扩大农信村村通覆盖范围，完善管理，强化考核，统一标识和门楣，进行店面升级，发展金融便民店。金融便民店以竭诚为客户做服务为宗旨，成立后，并非一成不变，不合格的及时撤换，陈旧的给予升级，确保了服务品质。农信村村通以及金融便民店的建立，一方面使农民可以足不出户办理小额业务，另一方面保证了农民享受优质金融服务的权利，为广大客户尤其是偏远乡村的农民带来了方便。除此之外，近年来，馆陶联社紧紧依托省联社科技大平台，持续推动农村支付服务创新，努力激活“校园、消费、便民”用卡热点，不断扩大POS机、手机银行等非现金支付应用。截至10月末，发展金融便民店195家，手机银行存量客户5.7万户，随e盾2.44万户，云闪付绑卡2.38万户。

    其次，在普惠金融方面，馆陶联社积极响应河北省委、省政府以及省联社的号召，扛起社会责任的大旗，以培育良好城乡信用环境、推进农信社可持续发展为目标，以“双基”共建工作为抓手，大力推行农村信用工程建设。工作开展中，按照因地制宜、统筹规划、务实创新、风险可控的原则，结合地情、人情，与脱贫攻坚、美丽乡村建设、现代农业发展统筹推进，立足当前、着眼长远。全县成立了240个信用工作站，调查了解农户的家庭情况、收入情况、负债情况、生产状况及历史借贷信息等，建立农户经济档案，实行动态化管理。根据信用等级评定，为讲信用的农户开绿灯，提高授信额度，简化流程，缩短放贷时间，以“宝”字系列特色信贷产品为信用工具，采取“一次申请，余额控制，周转使用，随用随贷”的方法发放小额农户贷款，为客户节约成本。对失信农户取消授信资格、降低信用等级，使广大群众认识到“富可贷，穷可贷，不讲信用不能贷”的信用观念，营造了稳定、和谐的融资环境。为了将金融知识带给广大农民，在“双基”共建开展中，多次举办“金融夜校”活动，开课地点不限，闹市、田间、村委会等地，经常可以看见信用社职工送金融知识下乡的身影，金融夜校以提高农民的金融素养为目的，为农村信用工程的创建奠定了理论基础。在信用农户建立的基础上，县联社根据农村经济建设现状、发展潜力、农户信用等级情况等综合因素，评定出了一批信用村，信用村的信用户在使用贷款时，享受最大优惠，可在正常利率的基础上优惠10%，尝到政策“甜头儿”后，纷纷向工作站申报信用户和信用村，掀起了人人争当信用户，村村争当信用村的争先高潮。“双基”共建的开展，增强了广大农民的信用意识，对净化农村信用环境起到了积极的推动作用，为金融工作在农村的开展打下了坚实的基础，实现了农民满意、政府肯定、信用社业务发展的多赢局面。截止目前，截至10月末，已建档4.2万户，评级率100%，评定信用户3.2万户已授信1.8万户，授信金额9.8亿元，已用信户数1万户，用信金额3.5亿元；已评定信用村31个，金融信用示范园区3个；开办金融夜校流动课堂500余期。

    在信贷投放上，紧紧围绕服务实体经济，提供优质金融服务，扩大有效信贷投放。一方面，近年来，馆陶联社积极致力于信贷结构调整，抓住服务实体经济要点，围绕国家乡村振兴战略，巩固和延伸农村市场，着眼休闲农业、农家乐及乡村旅游等领域，加大资金扶持，助力区域协调发展。组织员工“走出去”，开展主动营销和对接服务，精准营销小微优质客户，力求将贷款做小做散做精。另一方面，回馈社会，肩负起金融扶贫的重任，主动对接政府扶贫部门，准确掌握建档立卡贫困户名单，了解贫困金融服务需求，合理安排信贷资金，围绕农户春耕备耕、生产生活需求给予贫困户支持。开展产业扶贫，对接扶贫产业和企业，主动沟通，建立合作意向，增强贫困地区“造血”功能。累计发放农户扶贫小额贷款525笔，金额1786万元。

    为了带给客户更加完美的体验，在营业环境和服务上，馆陶联社进行了全新的升级。率先提出“家庭银行”服务理念，使客户走进农信社营业厅，如进入自家客厅般舒适，营业厅干净整洁，功能分区明显，便民设施齐全。服务上，以诚心、贴心、耐心、用心为宗旨，提高业务办理效率，热忱为客户服务，使每一名进入营业厅的客户都能感受到信用社员工真挚的服务。目前，馆陶联社共有15个营业网点，被河北省联社授予三星级网点6个，四星级网点7个，五星级网点1个。同时，为了进一步体现服务的人性化，联社针对县城内人口密集的街区、旅游小镇布放离行式自助一体机，将方便带给每一个区域、每一名有需求的客户。

    在发展普惠金融的道路上，馆陶联社将不断探索、不断创新、不断实践，紧紧围绕乡村振兴、脱贫攻坚等国家战略部署，立足三农，持续加强自身服务能力，让更多的农民朋友享受到高效、便捷、优质的现代化金融服务。