本网讯（王莹）践行普惠助小微，一枝一叶总关情。2020年是不同寻常之年，疫情突发，小微企业融资难、融资贵难题越发凸显。近日，为进一步提升小微企业金融服务水平，助力小额信贷快速拓展，持续为小微企业注入金融活水，河北省联社邢台审计中心组织开展了全市小贷中心建设观摩座谈会，对邢州、南和、任县3家行社的小贷模式进行了观摩学习。审计中心领导、各科室负责人，各行社董（理）事长共计50人参加观摩。

　　精心组织，高位推进。自去年底全市新型小贷中心建设现场推进会后，辖内18家行社高度重视、突击发力、各出招数，按照“定位符合县情、模式不拘一格、产品体现特色”的总体要求，加快推进小额信贷改革工作，努力打造成服务县域实体经济和中小微企业发展的主力银行。特别是疫情期间，利用小贷中心平台优势，秉承“让数据多走路，让客户少跑腿”的原则，帮助众多的小微企业解决资金难题，渡过难关。截至5月末，全市小贷中心的员工人数由原来的56名增至317名，组织培训354次，发放贷款10280笔、金额20.12亿元，较成立前新增14亿元。

　　邢州小贷 “内外结合强营销、线上线下齐推进”。邢州农商银行小贷中心于2019年12月31日正式开业运营，该小贷中心选址在邢台市高开区，地址交通便利、客户群体年轻化、高新产业和企业聚集、同行业竞争较小，具有强大的综合区位竞争优势。一是转变传统定位，布局新型商业模式。从坐商向行商转变，推行上门获客的营销方式，除扫街扫户、以老带新、二手房中介和汽车一级代理商推荐等传统获客模式，疫情期间，先后与邢台市青年企业家协会、邢台百业联盟等社会团体建立战略合作关系，实现内外结合、线上+线下共同推进，不断扩大营销半径，拓展了优质客户，截至目前，各项贷款余额5.1亿元，较年初增长1.7亿元；累计营销五星优质商户294户，贷款金额1.1亿元。二是强化营销队伍，坚持业绩导向。该小贷中心现有员工23人，平均年龄25岁，分为业务创新、业务宣传、团队建设三个小组；建设了企业文化墙，设立了英雄榜、业绩墙，每月公布客户经理业绩排名，建立了有效的激励约束机制；每月按照金额、户数及收息量化任务，对客户经理实行百分制考核，按照内部绩效考核办法进行二次分配，充分遵循“公平合理，简洁明了，充分激励”的绩效分配原则，全面调动了小贷中心工作人员的积极性。截至目前，人均贷款2372万元，客户户均贷款28万元。三是创新信贷产品，提高市场竞争力。针对客户多元化、个性化的融资需求，先后推出邢州小贷、信E贷、保E贷、房抵E贷、车抵分期贷等特色信贷产品，近期推出信用贷、抵押贷、联保贷三项助力企业复工复产的专项信贷产品。如“信E贷”：针对市区小微、个体工商户、有稳定收入的优质客户推出的个人信用类贷款，放宽准入条件，简化贷款手续和审批环节，实行优惠利率，利用大数据平台对客户进行额度测算，1至3日即可实现放款，截至目前，信E贷128笔、贷款余额655万元。车抵分期贷：针对个体运输户提供的抵押类贷款，由车辆抵押由汽车一级代理商做担保，最高额度可达200万元，具有的额度灵活、手续简便、审批高效等特点，适应市场需求，获得客户青睐，截至目前，车抵分期贷1386笔贷款余额27391万元。

　　南和小贷 “信用数据显神通 共享整合增效能”南和农商行小贷中心于2019年10月19日成立，自成立以来，顺应金融形势变化新趋势，以小贷中心建设为着力点，与双基共建、不良清收、司法公证等工作有效结合，在小贷业务快速拓展的同时，实现了普惠金融的强力推进，提供了强有力的基础数据支撑，为信贷业务整体发展夯实基础。一是延伸双基共建，做到基础信息+。在原双基共建信息采集的基础上，定制开发信息软件，将各类经济信息模板植入手机客户端，优化表格信息，丰富经济档案内容，对农户信息进行完善更新，实现信息采集、贷前调查、用信一次入户完成。在原双基共建工作站基础上，对信用环境整体较好的48个行政村授予阳易贷工作牌，村民可随时扫描工作牌上二维码申请贷款，一站一码，建立营销台账，二维码无线连接功能可将数据自动传输至后台，根据扫码用信比例，给付酬劳奖励，同时给予该工作站授信优惠政策，实现撒网式营销、到家式服务。二是联合不良清收，绘制信用版图。随着业务营销的不断深入，该行将不良清收工作进行了“搭车”推进，将表外的小额不良贷款进行了梳理，共计2万余笔，涉及5万人，分布全县218个行政村，影响范围广泛。在小贷业务拓展过程中，配合宣讲信贷政策、征信知识，经过近三年的清收、宣传，清收工作取得较大成果，收回贷款3000笔。同时，根据各村的还款比例、金额、处置率、清收工作配合度等要素，绘制了行政村信用环境分析表，分为A、B、C、D4个档次，通过数据的整合共享、相辅相成，将小额贷款营销和不良贷款清收工作同步推进，取得了1+1》2的工作效能。三是引入司法公证，减轻企业负担。为减轻企业融资成本，提高工作效率，该行取消小微企业、个体工商户及涉农抵押贷款人身保险、第三方评估等项目，直接由行内评估小组进行协商评估。同时，该行与南和县司法局公证处签订线下“现场公证”协议，设立专职公证岗，对贷款业务进行现场公证，出具“公证书”。公证处入驻后，一方面能对客户进行贷款风险提示，提前让客户知晓违约后果；另一方面通过“强制公证”程序，一旦涉诉能够直接进入到司法执行阶段，有效缩短追偿时间，达到保全和处置不良资产的目的。截至5月末，该小贷中心贷款1260笔，余额4.45亿元，2020年累计收息1960万元，不良贷款余额383万元，不良贷款占比0.86%。

　　任县小贷 “依托智能微贷系统 实现指尖轻松获客”任县农商行小贷中心于2019年8月5日成立，综合考虑地理地貌、文化溯源、产业特点等因素，积极引进第三方金融公司，搭建“和合e贷”智能信贷平台，实现大数据、现代金融技术、人工辅助三位一体的运营模式，促进小贷向精细化、深层次发展。一是指尖获客。实行全员营销，每位员工分配二维码，专人专码，客户通过扫描客户经理二维码进行贷款申请，平均1分43秒即可完成网上申请，系统后台进行及时进行人员分配。二是大数据筛查。由系统大数据对客户进行初次筛查，对客户的身份鉴权、多头借贷、综合风险、工商信息、司法信息等五大类11小项数据进行筛查，形成数字化查询报告，以此客户经理参考使用。通过后的客户，会由客户经理进行现场实地调查，现场调查采用“GPS+后台人工复核”的方式，要求所有资产类盘查提供照片佐证上传系统，系统自动生成财务报表，结合各项数据对客户做出审批建议。三是系统风控。数据在后台集中后，统一由第三方公司审核小组利用远程AI系统进行电话调查或线上复核，结合大数据、企业财报等信息作出贷款额度和期限的审批建议。在整个放款过程中，利用智能系统自动建立客户身份审核、评级以及风险预警等风控模型，减少人为干预。同时，小贷中心设置风控岗，采取双人交叉符合，对贷款进行二次风险把控。截至5月末，该小贷中心已经累计受理申请5500笔，授信审批944笔，放款金额14943.7万元，申请通过率17%，依托该智能系统，信贷风险得到了较大程度的防控。

　　合抱之木 ，生于毫末；九层之台，起于累土；千里之行，始于足下；邢台农信将乘着小贷东风，坚守服务三农航向，继续探索小微贷款发展路径，提升自身发展动能，为小微企业发展加油助力！